FP資格の種類の違い——FP技能士・CFP・AFPの見分け方と相談相手の選び方

FPには複数の資格がある

「FP（ファイナンシャルプランナー）」と一口に言っても、その肩書きの裏にある資格は一つではありません。相談相手を選ぶとき、どんな資格を持っているかは信頼性を判断する一つの材料になります。FP資格は大きく「国家資格のFP技能士」と「民間資格のAFP・CFP」の2系統に分かれます。

国家資格：FP技能士（1〜3級）

FP技能士は国家資格で、3級・2級・1級の等級があります。3級は入門レベルで、2級から実務で通用する水準とされます。1級は最難関で、資産設計の高度な知識が問われます。一度取得すれば更新は不要で、生涯有効です。相談相手を選ぶなら、最低でも2級以上を一つの目安にするとよいでしょう。

民間資格：AFPとCFP

• AFP——日本FP協会が認定する資格で、2級FP技能士とほぼ同等の知識水準です。2年ごとの更新と継続教育が必要なため、常に最新の知識にアップデートされている点が特徴です。
• CFP——世界共通水準の上級資格で、AFPの上位に位置します。6課目の試験に合格する必要があり、資産運用・保険・税金・相続など幅広い専門性を証明します。

資格だけで選ばない

資格は知識の裏付けにはなりますが、それだけで良いFPかどうかは決まりません。特定の金融商品を売ることが目的の相談員も、資格自体は持っていることが多いからです。資格に加えて、相談料の仕組み（無料の場合の収益源）、提案の中立性、あなたの話をよく聞いてくれるかといった点を総合的に見て判断しましょう。

まとめ

FP技能士は国家資格で生涯有効、AFP・CFPは更新制で知識の鮮度が保たれる——この違いを知っておくと、相談相手を選ぶ目が養われます。資格を入り口にしつつ、実際の対応や中立性まで確かめて、信頼できるFPを見つけてください。