ライフプラン表の作り方——将来のお金の不安を「見える化」する3ステップ

「なんとなく不安」を数字に変えるライフプラン表

「老後資金が足りるか不安」「子どもの教育費でいつお金が必要になるか分からない」——こうした漠然とした不安の多くは、将来の収支を時系列で「見える化」するだけで解消の糸口が見つかります。その見える化のツールが「ライフプラン表」です。

ライフプラン表とは

ライフプラン表とは、今後数十年間の家族のイベント（進学・住宅購入・退職など）と、それに伴う収入・支出・貯蓄残高の推移を1枚の表にまとめたものです。作成することで、「何年後にいくら必要か」「今のペースの貯蓄で足りるか」が一目で分かるようになります。

ライフプラン表を作る3ステップ

• ステップ1：家族のライフイベントを書き出す：子どもの進学時期（幼稚園・小学校・中学校・高校・大学）、住宅購入、車の買い替え、定年退職など、今後発生するイベントを年齢・年数とともに一覧にする
• ステップ2：各イベントにかかる費用の目安を当てはめる：教育費（公立・私立の相場）、住宅購入費用、老後生活費など、一般的な相場データを使って概算費用を書き込む
• ステップ3：毎年の収入・支出・貯蓄残高を計算する：現在の年収・支出をベースに、昇給の見込みやイベント費用を反映させ、毎年の貯蓄残高がどう推移するかをシミュレーションする

自分で作る場合のツール

金融庁や日本FP協会が無料で提供しているライフプランシミュレーション表（Excelテンプレート）を使えば、基本的な収支シミュレーションは自分でも作成できます。まずは大まかな数字でよいので、一度作ってみることが重要です。

自分で作るのが難しいと感じたら

「昇給の見込みが分からない」「保険や住宅ローンを含めた総合的な数字にしたい」など、自分で作るハードルを感じた場合は、FPの無料相談を活用するのも一つの方法です。FPは家計全体・保険・資産運用を踏まえた精度の高いライフプラン表を一緒に作成してくれます。

ライフプラン表は「一度作って終わり」ではない

転職・出産・住宅購入など、ライフイベントが発生するたびに前提条件は変わります。年1回程度、ライフプラン表を見直して現状に合わせてアップデートすることで、常に将来の見通しを正確に把握し続けることができます。

まとめ

将来のお金の不安を解消する第一歩は、ライフプラン表を作って収支を見える化することです。まずは自分でおおまかな数字を書き出してみて、より精度の高いプランが必要になったタイミングでFPの無料相談を活用するのがおすすめです。